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信用建设,让更多小微与民营企业获益
2019-06-14 09:00       

小微企业是中国经济肌体中最具活力的细胞,是中国社会稳定的重要支柱,但由于长期受信息不对称、抵押物匮乏、信用风险高、担保体系不健全的困扰,始终面临融资难、融资贵、融资慢的发展瓶颈。近年来,广西各级人民银行在中小企业信用体系建设中深耕细作,推广应用应收账款融资服务平台,创建广西诚信园(商)区、景区,助力小微企业和民营企业获得金融支持。

产业供应链融资实现多方共赢

近年来,广西各级人民银行高度重视应收账款融资服务平台推广应用工作,主动作为,加强与工信、商务、财政、国资、银保监等部门的沟通协调,采取专题培训、现场指导、宣传推介等工作措施,形成推动小微企业应收账款融资专项行动的整体工作合力,积极引导各类经济主体顺应时代发展趋势,加入和灵活应用应收账款融资服务平台,特别是依托核心企业信用等级高、偿债能力强,实现上下游供应链小微企业的增信增资,有效缓解小微企业融资难题。截至2019年4月末,广西在应收账款融资服务平台成功注册机构1840家,促成融资交易达成1716笔、金额1797亿元,建立6条融资供应链,其中,支持小微企业应收账款融资967笔、金额772亿元。

典型案例一:培育粉葛产业融资供应链。

粉葛种植与加工属藤县的特色产业之一,由于受资金短缺的限制,影响粉葛种植和加工产业做大做精。人民银行梧州市中心支行通过核心企业,引导其原料供应商(种植农户、农民专业合作社等)以粉葛购销合同申请订单式应收账款质押融资,引导核心企业带动其上游供应商等经济主体注册加入平台,构建梧州市首条农业融资供应链。2019年4月末,核心企业在平台为6户粉葛种植大户的24笔应收账款进行债务确认,帮助种植大户增信并获得140万元的贷款支持,融资利率比普通农户贷款低1.6-2个百分点,得到种植大户的一致好评。

农业融资供应链业务模式示意图

典型案例二:培育生猪养殖融资供应链。

饲料生产和生猪养殖属贵港特色产业,但由于养殖户和饲料经销商的资金短缺,影响饲料生产企业和生猪产业的发展壮大。为有效破解产业困境,人民银行贵港市中心支行精心培育,以某公司(主营饲料生产销售和种猪、生猪的生产收购业务)作为核心企业,推动其上游供应商(养殖户、饲料经销商)注册加入平台,引导供应商以出售种猪、生猪未来的应收账款收益权质押融资,构建饲料产业融资供应链。2019年4月末,公司对供应商18笔应收账款进行债务确认,帮助18家供应商获取845万元的贷款支持,并取得低于同期行业平均利率“真金白银”的实惠,降低小微企业融资成本,实现饲料企业与养殖户的多方共赢发展。

典型案例三:培育电线电缆产业融资供应链。

受资金短缺制约,桂林市某电线电缆龙头企业上游部分配套生产企业难以实现扩大再生产,出现有订单不能接、不敢接的现实,在人民银行桂林市中心支行的宣传推动下,该龙头企业及上游供应商企业注册加入平台,通过以上游供应商企业应收账款等未来收益权质押,构建基于平台融资供应链,2018年末,电线电缆龙头企业为其上游2家供应商确认账款债务20笔,完成线上融资交易达成12笔、金额800万元,融资利率比普通贷款利率低0.9-1.3个百分点,有效缓解小微及民营企业融资难、融资贵问题。

广西典型诚信园区促进区域经济发展

近年来广西各级人民银行有序推动广西诚信园(商)区、景区的创建,助力小微企业获得金融支持。

典型商区:凭祥诚信红木商区助推红木产业发展。

广西凭祥作为与越南接壤的边陲地区,已成为我国最大的红木产销地,红木产业成为凭祥的支柱产业,为培育和提高经营红木小微企业的诚信意识,提升凭祥红木行业的知名度,2013年10月30日,人民银行在广西凭祥市举行“诚信红木商区”创建活动启动仪式,标志广西正式创建首个“诚信商区”。

近6年来,在当地金融机构及相关部门的推荐下,凭祥市有54家小微企业被授予“诚实守信红木企业”牌匾,并按照“守信激励、失信惩戒”的原则实施名单的动态调整,为金融机构支持红木产业发展营造良好的金融生态环境。近年来,辖区金融机构相继为红木诚信企业量身研发15个“红木贷”创新产品,向当地红木诚信企业提供信贷支持突破30亿元,为当地红木支柱产业的快速发展提供了强有力的资金支持。

典型景区:河池信用景区积极助力金融扶贫。

2015年,人民银行河池市中心支行结合地方产业结构调整和金融扶贫要求,以创建“信用景区”为切入点,按照《河池市“信用景区”创建评价暂行办法》,联合河池市社会信用体系建设联席会议成员单位,在旅游行业知名度较高、发展前景良好的巴马县三大景区开展“信用景区”创建工作,并设立旅游业贷款补偿基金、提高贷款发放成功率、给予贷款利率优惠等措施,推动金融支旅和金融扶贫。在信用景区引领示范带动下,景区经济主体信用意识明显提高,相关企业以及景区商户的金融、纳税、服务、环保等信用指标良好,未发生投诉和被监管部门行政处罚的行为。目前,巴马县各金融机构向信用景区企业以及商户放贷9900万元,带动当地就业480多人,部分贫困户已实现脱贫摘帽,有效促进当地旅游产业发展。

典型园区:来宾诚信农业园区为信用农户构建信贷绿色通道。

2015年,人民银行来宾市中心支行联合来宾市社会信用体系建设联席会议成员单位,采取“一对一、面对面”的服务模式,帮助园区农户建立信用档案,科学评价农户信用等级,成功将广西某国营农场创建成为“诚信农业园区”。

基于农业园区的信用度提升,各部门联合出台系列优惠扶持政策,如金融机构为信用农户建立信贷绿色通道,在贷款额度、贷款利率、信贷门槛、信贷手续等方面给予支持,地方政府职能部门给予信用农户贷款利息补贴等扶持,在园区开设“微银行”“阳光贷”等服务点,打通农户取款、转账等足不出村金融服务的“最后一公里”,2018年末,园区内农户获得贷款达到210户,同比增长23.5%;贷款余额2674万元,同比增幅59.7%。

知多点

中征应收账款融资服务平台

(一)平台支持应收账款融资业务类型及基础业务模式

平台支持应收账款逐笔融资业务和池融资业务,支持应收账款质押融资业务和保理业务,支持正向保理、隐性保理和以系统对接为基础的线上反保理融资等业务模式。

(二)注册加入平台步骤

第一步:登录中征应收账款融资服务平台网站(www.crcrfsp.com),进行预注册;

第二步:通过银行转账方式支付注册费100元(验证身份后注册费返还原账户);

第三步:将加盖公章的《中征应收账款融资服务平台机构用户开通申请表》和身份证明材料经彩色扫描后上传至申请的用户账号中,或邮寄至中征登记公司。

中征登记公司将在1-3个工作日为用户审核开通,用户即可正常使用平台功能。

 

(中国人民银行梧州市中心支行供稿)

编辑:黎羽瑶

梧州零距离客户端

 
 
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